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豪极资本官网平台www.bcru.com.cn 捷信消费金融被90后员工轻松骗贷323万 因这些漏洞

2020-06-10 12:18

原因是2017年10月以来,先后有数十名客户反映未在公司办理过现金贷款业务,这些被冒名的现金贷款合同中客户的手机号、银行卡号被更改,变更后的客户手机号多为170、171开头的网络无实名电话,且前八位一致,还有连号的情况,更改后的银行卡号与原合同的姓名一致,但开卡身份证号不一致,为同名不同人的银行卡,开卡地分散在全国各地。

捷信消金2019年9月末不良率3.6%

捷信消费金融于2010年底在中国成立,股东为全球消费金融服务提供商捷信集团。根据捷赢2020年第二期个人消费贷款资产支持证券发行说明书,截至到2019年9月,捷信消费金融的总资产达到了1075.35亿元,2019年前三季度共发放贷款695.47亿元,实现营业收入130.53亿,净利润10.33亿。2017年11月,捷信报案豪极资本官网平台www.bcru.com.cn,称其公司电销专员利用职务之便伪造公司现金贷合同非法获利豪极资本官网平台www.bcru.com.cn,初查97万元。裁判文书网日前公开的一则判决书揭开了“偷梁换柱”的操作手法。2017年10月豪极资本官网平台www.bcru.com.cn,杨立强办理了最后一单现金贷。

尽管每个捷信电销员有一个专有账户,但账户的管理较为混乱,杨立强骗贷使用的便是其同事的工号。这些被冒用身份的人此前均在捷信申请过“商品贷”,杨立强利用捷信平台对于老用户贷款审核不严、电销员账号密码管理混乱等漏洞,轻松骗贷。”杨立强在供述中说道。

“先登陆电销专员的账户,把需要办理假贷款的客户姓名输入进去,搜索重名的,并且之前在公司办理过商品贷业务的客户,就可以办现金贷业务。

“做第一笔假贷款时知道是违法犯罪,感觉来钱快、容易,就继续做了。作为国内成立时间较长的持牌消金公司,捷信目前已具有相当大的规模。

封面图片来源:视觉中国(创意图,非新闻图片)

。杨立强发现,在放贷时,同姓名银行卡可以在捷信公司系统内打款,只要系统内有这个名字,该人办理的银行卡就可以通过系统直接向其掌握的银行卡发放贷款。天津市和平区人民法院一审判决被告人杨立强犯诈骗罪,判处有期徒刑十二年,并处罚金二十万元。

资产证券化分析网信息显示,捷信消金今年已经发行了两单资产支持证券(ABS),发行金额均为25亿,基础资产均为个人消费贷款(商品贷)。只要知道电销部的工号及密码登陆捷信公司的电脑,就能办理现金贷业务。发现这一漏洞的杨立强便开始四处搜集银行卡和手机号,进而大肆骗贷。

此外,发行说明书显示,捷信消金2020年第一期ABS入池资产的加权平均贷款年利率为16%,单笔贷款最高年利率21%,其中利率为21%的贷款本金余额占比68.29%;第二期ABS的入池资产加权平均贷款年利率为19.15%,单笔贷款最高年利率同样是21%,利率为21%的贷款本金余额占比高达85.66%。

正是上述审批不严格给了杨立强可乘之机。根据捷信安全部经理贾某的说法,捷信办理贷款的流程是,每个电销员有一个专有账户,密码和账户名只有本人知道,电销员打电话跟客户沟通,用自己的专有账户给客户办理贷款。”杨立强供述称。

电销员“偷梁换柱”骗取贷款

从捷信消费金融官网来看,商品贷和消费贷是其主要的产品,消费贷又分为新用户专享和老用户专享,最高额度20万元,其中老用户专享宣传称通过率高。后用原贷款人的信息,变更手机号,把应填的信息填写好,提交订单,手机收取验证码,用手机打开捷信公司官网通过验证码确认合同,不久,如果审核通过,钱就到账了。就在这短短数月时间,他和同伙一起通过冒用他人身份申请“现金贷”98笔,骗取捷信公司资金达323万余元。因办理现金贷款的大多是在公司办理过商品贷的客户,信用良好,所以审批流程不是很严格,也不繁琐,电销员自己就可以办理。据另一名电销员李某的供述,捷信电销员没有固定的工位,电销员的工号和密码不是秘密,“每天公司以员工工号登陆电脑的时间记录员工考勤,有时迟到了就把自己的工号及密码发在电销群里,让同事帮忙登系统。根据发行说明书中的入池资产信息,捷信消金商品贷的最主要贷款用途为手机数码,用途为手机数码的贷款分别占到2020年第一期和第二期捷信ABS基础资产的52%和56%。

1991年4月出生的杨立强,2017年5月进入捷信消费金融公司担任电销员,10月离开。

根据天津市和平区人民检察院指控,2017年7月至10月间,杨立强与同伙冒用他人身份申请“现金贷”贷款98笔,骗取捷信公司资金323万余元。”

不过,杨立强的骗贷行为很快被发现。2019年9月末,捷信消金的不良贷款率为3.6%,较2018年末下降了0.38个百分点,2016和2017年的不良贷款率分别为4.45%和3.82%

新华社喀布尔5月14日电(记者邹德路 陈鑫)阿富汗政府官员14日证实,阿富汗东部帕克蒂亚省首府加德兹市当天发生一起汽车炸弹袭击事件,造成至少5人死亡,46人受伤。

美股研究社



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